2026央行鬆綁換屋族！賣舊屋延到18個月、第二戶限貸放寬六成，中壢桃園換屋族怎麼接

哈囉，我是中壢專業房仲喵爸。最近很多中壢、桃園的換屋族來問我同一件事：「聽說央行對換屋的人放寬了，是真的嗎？我現在到底能不能先買新的、再慢慢賣舊的？」這篇就把 2026 年央行最新的兩個關鍵鬆綁，用白話一次講清楚——你會知道：這代表什麼、先買後賣的時間怎麼抓、第二戶自備款變多少、以及換屋族最容易踩的坑在哪。看完你就能判斷自己這一手該不該出。

一、央行到底鬆綁了什麼？兩件事先記住

先講結論。截至 2026 年 6 月、以央行最新公告為準，這一波對換屋族有感的鬆綁有兩個重點：

• 舊屋出售期限：從 1 年延長到 18 個月。原本第七波信用管制規定，換屋族在新貸款撥款後 1 年內要把名下原有房屋賣掉並完成產權移轉，否則貸款條件會被打回第二戶的緊縮標準。央行公告把這個期限延長為 18 個月，適用 113 年（2024 年）9 月 20 日以後錄案的貸款案件。
• 第二戶房貸成數：從 5 成放寬到 6 成。2026 年 3 月 19 日央行第一季理監事會決議，自 3 月 20 日起，全國自然人第二戶購屋貸款最高成數上限由 5 成調升到 6 成（仍無寬限期）。

另外補大環境：2026/6/18 央行第二季理監事會，政策利率維持不變、連 9 凍，第七波信用管制其餘措施「維持不變」，沒再加碼也沒進一步全面鬆綁。專家研判要等 2026 下半年觀察房市軟著陸才有機會看到下一步，仍屬研議、未定，以央行後續公告為準。

二、「18 個月」對中壢換屋族是什麼意思？

中壢、桃園換屋族多走「先買後賣」——先把新房訂下來，再回頭賣舊家。先買後賣等於一段時間名下同時掛兩間房、揹兩個貸款。原本只給 1 年處理舊屋，遇到量縮買氣保守時很趕，很多人怕逾期被銀行調整貸款條件，只好降價急售。喵爸提醒：延長到 18 個月，最大價值是「不必被時間逼到賤賣」，可按合理行情慢慢談，多半年常常就是多賣幾十萬的差別。

三、第二戶放寬到 6 成，自備款差多少？

以青埔總價 1,200 萬新成屋（第二戶）為例：貸 5 成最多貸 600 萬、自備約 600 萬；貸 6 成最多貸 720 萬、自備約 480 萬，自備款少準備約 120 萬。喵爸建議：一是這是「最高」上限、銀行不一定貸滿；二是第二戶沒有寬限期，一撥款就本息一起還，真正要算的是「兩戶一起繳」那幾個月扛不扛得住。

四、先買後賣的時間軸

1. 進場前先做行情評估：先把舊家「大概賣得到多少、要賣多久」摸清楚，決定你新屋能買多大。
2. 新屋下訂、貸款撥款：第二戶貸款撥款日＝18 個月倒數起算點。
3. 舊屋同步上架開賣：撥款後就讓舊屋上市，把 18 個月用好用滿。
4. 18 個月內完成舊屋過戶：重點是「完成產權移轉登記」、不只簽約。

喵爸提醒：萬一卡到期限快到、買方已談好卻卡在程序，央行說明過有「確實在賣且已成交」事實是有機會個案處理，但要跟承貸銀行確認、別自己假設。

五、利多歸利多，三個盲點先想清楚

• 兩戶一起繳撐得住嗎？先誠實算舊屋賣掉前的雙重月付金。
• 舊屋賣不賣得掉？開價抓對比硬撐砍價聰明。
• 別把「最高成數」當「一定貸得到」。先做貸款試算再決定新屋預算。

核心：換屋成敗不在央行給幾個月，而在「舊屋賣得好、新屋買得對、現金流扛得住」算清楚。要在中壢、桃園換屋，先讓在地房仲把舊屋行情和貸款條件攤開算一遍——有需要隨時找喵爸聊。（政策依個案與央行最新公告為準，貸款細節以承貸銀行核定為準。）